Fintechs de Crédito, a solução para os brasileiros!

Infelizmente, não estamos presenciando o cenário mais favorável da economia brasileira. Diante da alta na inflação global, onde os preços e a taxa de endividamento também estão nas alturas – justamente por conta da inflação. O que, inclusive, também reflete na escassez de verba no mercado. Por esse motivo, muitas pessoas buscam alguma solução para lidar com as contas; sendo assim, as fintechs de crédito têm sido a solução.

Você sabe a razão? Na procura por mais crédito, muitas pessoas se esbarram com juros absurdos que, ao invés de auxiliar, complicam ainda mais a vida financeira daqueles em busca de dinheiro. Por isso, as fintechs estão se destacando no mercado; afinal, elas conseguem simplificar o acesso ao crédito e tornam o processo menos complicado. Então, se você está precisando de uma solução financeira, as fintechs de crédito podem ser grandes aliadas.

Cada vez mais os brasileiros buscam fintechs de crédito

Antes as fintechs de crédito se limitavam a oferecer pagamentos ou serviços mais específicos para outras instituições financeiras; agora elas operam de forma mais ampla, com um aumento maciço de empréstimos para pessoas físicas e pessoas jurídicas. A Pesquisa Fintechs de Crédito Digital realizada pela consultoria PricewaterhouseCoopers (PwC) e pela Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) comprovam tal tendência.

De acordo com o estudo, as fintechs fornecerão 12,774 bilhões de reais em crédito em 2021, valor 96,2% superior ao do ano anterior e 383,5% superior ao de 2019. O maior aumento foi no crédito às famílias, que saltou para 8,324 bilhões de reais, 141% maior que no ano de 2020. Por outro lado, o crescimento do crédito às empresas foi menor, de 46%, atingindo 4,449 bilhões de reais.

O objetivo das fintechs no empréstimo pessoal se reflete no fato de quase metade (43%) das fintechs de crédito apenas disponibilizarem crédito para pessoas naturais (PF). Outros 38% atendem pessoas físicas e jurídicas (PFs e PJs), e apenas 19% são específicos para corporações (PJ). Entre as agências que atendem a ambos, as famílias responderam por cerca de 74% dos créditos concedidos em 2021.

De onde vem tanto sucesso?

O crescimento das fintechs de crédito é um dos principais motivos da transformação constante do cenário econômico mundial; afinal, essas companhias navegaram na democratização dos smartphones e da internet. Os custos operacionais dessas empresas são absurdamente menores, se fizermos uma comparação com os tradicionais bancos do mercado financeiro.

Então, mesmo que alguns bancos se sintam intimidados, a inovação que as fintechs trouxeram é um caminho sem volta, questionando tudo aquilo que estava enraizado. Além disso, sejamos sinceros, um pouco de concorrência é super benéfico para a qualidade dos produtos e serviços oferecidos aos clientes. Inclusive, a proximidade das fintechs com seus clientes e a vontade de oferecer serviços exclusivos e personalizados justificam o sucesso dessas empresas.

Além disso, podemos citar também outras razões para o enorme sucesso das fintechs de crédito: processos 100% online, agilidade e praticidade, segurança e decisões que se baseiam em dados concretos. Sem falar também que as fintechs ocuparam um mercado super carente, burocrático e complexo: o de crédito para os empresários de pequeno e médio porte. Ou seja, as fintechs de crédito estão melhorando a forma como as pessoas lidam com o dinheiro. Isso é extremamente positivo!

Modalidades de crédito mais utilizadas

Além disso, a Pesquisa de Fintechs de Crédito Digital também apresenta os tipos de crédito mais praticados pelo segmento. Então, de início, o empréstimo pessoal sem garantia é a modalidade que lidera com muita vantagem a categoria de crédito para PFs – equivalendo a 62% do total. Depois, com 41% podemos mencionar o empréstimo com garantia, com 34% o empréstimo consignado, com 28% o crédito direto ao consumidor e, finalmente, com 21% o financiamento de automóveis.

Então, por outro lado, quando o assunto é empréstimo empresarial – para PJs, o equilíbrio é maior em comparação com as linhas de crédito para pessoas físicas. Por muito pouco, o financiamento de veículos lidera a lista com 27%. Além disso, temos capital de giro (23%), crédito sem garantia (14%), crédito com garantia (igualmente com 14%) e desconto de duplicadas (9%) se destacando como os principais tipos de crédito.

Fintechs de crédito e seu futuro promissor

Sandro Reis, que ocupa o cargo da presidência da ABCD, acredita que as fintechs de crédito possuem um futuro promissor e surpreendente no Brasil. Mesmo que existam muitos desafios no mercado financeiro, Reis ainda acredita no sucesso ascendente das empresas. Então, podemos afirmar, com certeza, que o mercado, assim como as companhias, mostrou amadurecimento – mas ainda existe espaço para irem além.

Por exemplo, a retração apresentada ao longo do período pandêmico criou uma oportunidade interessante para as fintechs de crédito, pois os consumidores puderam conhecer mais opções; além disso, sair do tradicional – como os grandes bancos com muita burocracia e juros absurdos. Inclusive, a pesquisa é capaz de demonstrar tal amadurecimento com sucesso.

Em 2019, pouco mais de 50% das fintechs de crédito estavam na fase inicial ou passando pelo processo do ganho de escala. Hoje em dia, a situação é outra; as coisas estão mais evoluídas e apenas 25% das fintechs se encontram naquelas fases. Enquanto isso, 34% estão em processo de expansão e grande parte do restante (40%) se encontra em fase de consolidação. Além disso, o Banco Central já liberou 38% das fintechs de crédito – o que é o triplo do registrado em 2019.

A alternativa ideal

Então, o ideal mesmo, na verdade, é que nas horas de aperto, você mesmo seja o seu financiador, utilizando sua reserva de emergência. Mas, se isso não for possível, você deve buscar todas as informações possíveis sobre a fintech de crédito que pretende contratar. Não se esqueça que dois pontos são cruciais: menor CET e credibilidade frente ao mercado. Além disso, vale pesquisar sobre a fintech pela internet e checar o CET da operação, que pode variar bastante de uma instituição para outra.

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