Título de Capitalização: entenda a aplicação

É bem provável que você já tenha ouvido falar sobre Título de Capitalização; talvez, alguém já tenha até te oferecido propostas para adquirir um. A ideia de economizar uma grana e ainda concorrer a prêmios um tanto quanto atraentes pode ser bem interessante, não é mesmo? Contudo, apesar de a maioria das ofertas serem bastante tentadoras, muitas pessoas ainda tem dúvidas e não entendem como isso funciona, as vantagens que oferecem e etc.

Foi pensando nisso, inclusive, que preparamos este artigo completo para você. Para aquelas pessoas que adoram apostas de loteria, concursos e sorteios, essa ideia pode mesmo ser uma tentação. Porém, a quantia aplicada em um plano de capitalização não é exatamente a melhor alternativa para quem está em busca de rendimentos; afinal, esses títulos não funcionam como um investimento comum. Continue acompanhando nosso artigo para entender mais.

Saiba o que é um Título de Capitalização

O título de capitalização é uma forma de economizar dinheiro, ao longo de determinado período, ao mesmo tempo em que pode ganhar prêmios por meio de sorteios. Essa é uma forma simples e prática de definir, e explicar, isso. Na prática, uma porção da quantia aplicada no título é usada para formar o seu capital. Enquanto isso, outra porção da quantia é usada para custear os gastos operacionais e os sorteios.

Este não é um produto financeiro que tem a rentabilidade como atrativo. Na verdade, por aqui, o atrativo é a sorte. Quando você adquire um título de capitalização, você recebe um ou mais números para participar de sorteios com premiações em dinheiro – que são feitos pela loteria federal. Depois do tempo determinado pelo título, você recebe uma parte da quantia investida de volta, com correção da Taxa Referencial (TR) mais a taxa de antemão combinada no decurso da contratação.

Esses títulos são de responsabilidade das Sociedades de Capitalização, que gerenciam tais produtos; mas, geralmente, são as instituições financeiras que oferecem essa aplicação para as pessoas. Por outro lado, a supervisão dessas operações é de responsabilidade da Susep, a Superintendência de Seguros Privados. Portanto, é tudo supervisionado e regulamentado.

Como esses títulos funcionam?

Não é tão complicado, na verdade. Normalmente, os títulos de capitalização são selecionados por duas condições: o período de vigência e a regularidade do pagamento. Quer entender melhor? Vamos lá! O pagamento pode ser realizado de 3 formas: pagamento único, pagamento periódico ou todos os meses. Porém, caso atrase o pagamento, o cliente perde o direito de participar dos sorteios e corre o risco de ter o título cancelado.

Em relação a duração dos títulos, o tempo vai depender de cada um deles; ou seja, varia de acordo com cada título. Mas, normalmente, a média de duração de um título de capitalização fica entre 6 a 12 meses. É importante destacar ainda que, a duração de um título deve ser igual, ou superior, que o prazo de pagamento. Para que, então, todo título esteja completamente pago antes que a vigência do mesmo acabe.

Agora, quanto aos sorteios, eles acontecem de maneira regular, conforme aquilo que foi definido. Existem opções com sorteios que ocorrem todos os meses ou de 6 em 6 meses. Mas, além dos sorteios tradicionais, também podem ser feitos sorteios especiais. Por esse motivo, é importante ficar atento! Além disso, é importante lembrar que, quanto mais caro forem os títulos de capitalização, maiores serão os prêmios.

Resgatando a quantia investida

De início, é importante deixar claro que, sempre que o titular desejar resgatar a quantia aplicada, precisa fazer isso diretamente na instituição financeira responsável – inclusive quando o prazo do título finalizar. Afinal, sabemos que nenhum resgate é automático. Contudo, se o cliente optar por resgatar o dinheiro antes do prazo, ele pode; mas, vale destacar que o valor resgatado virá com um pequeno desconto. Inclusive, quanto mais tempo faltar para o término da vigência, maior será o desconto.

Outro detalhe super importante é o rendimento da quantia investida em um título de capitalização. Em determinadas situações, a rentabilidade é um pouco parecida com aquela encontrada na poupança. Por outro lado, em outras situações, o rendimento está ligado a Taxa Referencial e também com a taxa de juros que foi estabelecida anteriormente no contrato. Por esse motivo, é muito importante ter atenção quanto ao tipo de rentabilidade que o título de capitalização se refere.

Modelos disponíveis de títulos

Existem, no mercado, vários modelos de título de capitalização. As alternativas podem variar conforme o objetivo do cliente e também conforme aquilo pautado na quantia que está sendo disponibilizada. Geralmente, o modelo mais popular é o tradicional, onde por meio do acúmulo do capital, são realizados sorteios de forma regular. Inclusive, no momento do contrato, os titulares recebem a informação sobre a quantia resgatada ser menor do que a investida.

O modelo tradicional, ainda, assegura ao titular o valor da cota resgatável como mínimo a receber até que a vigência do seu título acabe. Mas, claro, para aqueles que efetuaram o pagamento do título em dia. Além disso, há também o modelo de compra programada; nesse modelo, o valor acumulado ao longo da vigência do título de capitalização é usado com o intuito de comprar produtos e/ou serviços.

As empresas, por sua vez, têm o costume de utilizar o modelo de título de incentivo, onde o titular paga pelo título de capitalização e concorre aos sorteios. Sim, é só isso. Nesse modelo de título não existe resgate do valor. Para finalizar, vamos falar um pouquinho também do modelo filantropia premiável; aqui o titular pode concorrer aos prêmios do sorteio e escolher usar o saldo para realizar doações para projetos beneficentes.

Afinal, podemos chamar um título de capitalização de investimento?

Esse é um dos questionamentos mais comuns sobre esse assunto. Afinal, os títulos de capitalização são ou não um tipo de investimento? De acordo com a Susep, órgão cuja responsabilidade é cuidar da fiscalização desse setor, esses títulos, na verdade, não são opções de investimento. Pois, na prática, esta é apenas uma forma de economizar uma grana; ao contrário de investimentos, que garantem ‘prêmios’ e tem o objetivo de multiplicar o dinheiro dos investidores.

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